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日前，福建證監(jiān)局對交通銀行福建省分行施以行政監(jiān)管措施，究其原因是其在基金銷售過程中，多項業(yè)務違規(guī)。

基金銷售規(guī)范展業(yè)歷來是監(jiān)管關注重點，近兩年監(jiān)管部門對基金銷售中的亂象更是加大整治。相較于第三方代銷機構，關于銀行在基金銷售中的違規(guī)罰單相對較為少見。

不過從監(jiān)管信息來看，目前針對銀行代銷基金的監(jiān)管呈現(xiàn)趨嚴之勢。自去年12月底以來，已至少有4家銀行相繼接到監(jiān)管罰單。

交行福建分行

存在五大基金銷售違規(guī)行為

排查基金銷售機構存在的風險漏洞，是監(jiān)管機構工作的“重中之重”，近期，交通銀行旗下分行就因違規(guī)行為，被監(jiān)管采取責令改正的措施。

4月7日，福建證監(jiān)局官網披露一則《關于對交通銀行股份有限公司福建省分行采取責令改正措施的決定》。

文件顯示，交行福建省分行在基金銷售過程中涉及五項違規(guī)，因此對其采取責令改正措施。福建證監(jiān)局指出，交行福建分行存在的五項具體問題如下：

一、部分分支機構基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格。不符合《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會令第175號，以下簡稱《公募基金銷售辦法》)第八條第(四)項的規(guī)定。

二、個別未取得基金從業(yè)資格人員參與基金銷售。不符合《證券投資基金銷售管理辦法》(證監(jiān)會令第91號，以下簡稱《基金銷售辦法》)第五十七條第二款的規(guī)定。

三、基金銷售人員未告知個別投資者適當性匹配意見。不符合《證券期貨投資者適當性管理辦法》(證監(jiān)會令第130號，以下簡稱2016年《適當性辦法》)第二十三條第(六)項的規(guī)定。

四、在基金銷售過程中，基金銷售人員向個別投資者就不確定事項提供確定性的判斷。不符合2016年《適當性辦法》第二十二條第(二)項的規(guī)定。

五、未每半年開展一次適當性自查并形成自查報告。不符合2016年《適當性辦法》和《證券期貨投資者適當性管理辦法》(證監(jiān)會令第177號，以下簡稱2020年《適當性辦法》)第三十條的規(guī)定。

福建證監(jiān)局因此決定對交行福建省分行采取責令改正的行政監(jiān)督管理措施，并指出其應采取切實有效的整改措施，對上述問題進行整改，并于2022年5月6日前提交書面整改報告。

中國證券投資基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，交通銀行在基金銷售中處于第一梯隊。截至2021年年末，交通銀行股票與混合型公募基金保有規(guī)模為2823億元，市場排名第七。

銀行銷售基金監(jiān)管趨嚴

隨著行業(yè)大發(fā)展和監(jiān)管趨嚴，近兩年有不少銷售機構因在基金銷售過程中存在違規(guī)行為被罰，其中第三方代銷是“重災區(qū)”，多家第三方代銷機構因違規(guī)被暫停業(yè)務，更有部分基金銷售機構被注銷基金銷售牌照。

一直以來，相較于第三方代銷機構，關于銀行在基金銷售中的違規(guī)罰單，較為罕見。不過從近期處罰趨勢來看，銀行渠道基金代銷業(yè)務正迎來嚴監(jiān)管。去年底以來，“出手”的不止福建證監(jiān)局，已有多家銀行因基金銷售業(yè)務違規(guī)被監(jiān)管處罰。

1月7日，寧夏證監(jiān)局發(fā)布《關于對中國銀行股份有限公司寧夏回族自治區(qū)分行采取責令改正措施的決定》，決定中稱，經查，中國銀行寧夏分行存在以下問題:

一、部分支行基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格，不符合《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會令第175號)第八條第(四)項的規(guī)定。

二、部分客戶在購買基金產品時，未對其進行風險測評，未提出明確的適當性匹配意見,違反了《證券期貨投資者適當性管理辦法》(證監(jiān)會令第177號)第三條的規(guī)定。

根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》第五十三條及《證券期貨投資者適當性管理辦法》第三十七條的規(guī)定，寧夏證監(jiān)局決定對其采取責令改正的行政監(jiān)管措施。

寧夏證監(jiān)局證監(jiān)局稱，中國銀行寧夏分行應采取切實有效的整改措施，對上述問題進行整改,并在收到決定書后60日內提交書面整改報告。

而在去年12月最后一天，黑龍江證監(jiān)局就集中掛出了三張針對基金銷售機構的監(jiān)管罰單。

據(jù)黑龍江證監(jiān)局通報，龍江銀行被監(jiān)管通報的問題有4個之多：一是多個分支機構基金銷售業(yè)務負責人不具備基金從業(yè)資格；二是對分行業(yè)績考核中，未設置基金保有量考核指標；三是你公司公開渠道如手機銀行在向客戶展示基金產品信息時，雖能夠展示基金的凈值、費率、歷史業(yè)績及管理人等基本信息，但沒有展示基金合同、基金招募說明書、概要資料等信息。

除此之外，哈爾濱銀行也存在多個需待整改的問題，其中包括多個分支機構基金銷售業(yè)務負責人不具備基金從業(yè)資格；對分支機構和基金銷售人員業(yè)績考核中，未將投資人長期投資收益納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系等。

整體來看，銷售人員未取得基金從業(yè)資格、未對客戶進行風險測評、未設置基金保有量考核指標等是銀行代銷基金違規(guī)的重災區(qū)。

有業(yè)內人士表示，在基金代銷業(yè)務上，部分機構渠道在人員配備、風控管理上有所欠缺。由于該業(yè)務創(chuàng)收主要通過申購費、贖回費等交易型費用，因此銷售導向占據(jù)主導，銷售人員為“賣量”有時候會“鋌而走險”。具體到銀行營銷渠道中，部分銀行理財經理以誤導銷售以及饑餓營銷的方式進行銷售。

多舉措促基金銷售規(guī)范展業(yè)

近兩年，伴隨著基金賺錢效應凸顯，基金發(fā)行一度保持著火熱勢頭。與此同時，爆款基金背后暗藏著基金銷售的灰色地帶。對此，有關基金代銷市場的監(jiān)管舉措正在逐漸完善，以進一步完善基金銷售行為規(guī)范、加強基金銷售機構合規(guī)內控。

去年8月份，證監(jiān)會發(fā)布了《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)及配套規(guī)則，自2020年10月1日起施行。主要從完善基金銷售行為規(guī)范、加強基金銷售機構合規(guī)內控等方面作出了規(guī)定。此外還對基金公司的宣傳推介材料做出了嚴格要求。

《辦法》指出，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最大”“最好”“最強”“唯一”，以及 “坐享財富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使投資人忽視風險的表述;不得使用“欲購從速”“申購良機”等片面強調集中營銷時間限制的表述。

在基金銷售領域，銀行、券商、獨立第三方機構競爭激烈，且馬太效應也非常明顯。根據(jù)中基協(xié)數(shù)據(jù)，2021年第四季度，在基金銷售機構中的“股票+混合公募基金保有規(guī)模”指標，螞蟻(杭州)基金銷售有限公司、上海天天基金銷售有限公司分列第二和第三名，而其余躋身前十名均是銀行。

而多家機構陸續(xù)被監(jiān)管注銷基金銷售牌照，也在一定程度上反映出部分規(guī)模較小的基金銷售機構發(fā)展不如意的困境。

一位公募人士表示，所在的公司定期都會集中梳理一批銷量很低的機構，為了避免不必要的人力支出，會陸續(xù)終止掉合作。這也意味著，在受到監(jiān)管對基金代銷業(yè)務違規(guī)行為加大力度整頓的同時，基金代銷機構面臨的競爭也越來越激烈，行業(yè)洗牌加劇。