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熱門看點：市場震蕩投資難 使出“定投”絕招走出追漲殺跌泥潭
發(fā)布時間：2022-08-17 18:33:10 文章來源：金融界


【資料圖】

來源：金融界

最近市場持續(xù)弱勢震蕩，很多小伙伴的持倉又“綠成一片”。在震蕩市中，要如何降低投資損失，擺脫”追漲殺跌“的怪圈很關鍵，這時候我們就可以使出“定投”的絕招了。

定投是什么？

定投就是在固定的時間，以固定的金額，買固定的基金的一種基金投資技巧。基金銷售平臺一般都有自動定投功能，可以設置你想要的扣款日期、扣款金額、定投起始日和終止日。

定投為什么能避免追漲殺跌？

定投能夠有效分散投資風險。特別是當市場震蕩下跌時，能夠有效降低持倉成本，減少損失。

以泰信國策驅動混合基金（001569）為例：我們設定從2017.8.15-2022.8.15每月15日定投1000元（逢節(jié)假日往后順延），與在2017.8.15一次性投資全部資金進行模擬對比（圖一）。我們可以看出，過去5年定投的年化收益率要大幅超出單筆一次性投資。

圖一 泰信國策驅動混合2017.8.15-2022.8.15每月定投與期初一筆買入收益率對比

數(shù)據(jù)來源：Wind，統(tǒng)計區(qū)間為2017.8.15-2022.8.15，采用每月定投泰信國策驅動混合基金的方式，紅利再投資計算收益，每月15日進行定期定額投資1000元，如遇節(jié)假日往后順延。定投公式：定投收益率=[sum(每期定投金額/每期凈值)*期末凈值/sum(每期定投金額/投資期數(shù))]-1。區(qū)間內單筆投資泰信國策驅動混合基金復合年平均收益率為21.75%，按上述規(guī)則定投后的復合年均收益率為34.13%，同期滬深300的定投復合年均收益率為0.75%。此模擬為歷史業(yè)績模擬收益率，是用歷史數(shù)據(jù)對基金定投業(yè)務的模擬，不代表真實收益，也不代表未來預期收益。

為什么兩種投資方式在年化收益率上會有如此大的差別，這與定投在行情震蕩走弱時能夠有效降低持倉成本，減少損失密切相關�；氐缴鲜龆ㄍ栋咐�，泰信國策驅動混合基金在2017.8.15-2022.8.15期間，曾經(jīng)歷過兩波較長時間和較大幅度的震蕩行情：2017.8.15-2019.12.31、2021.9.15-2022.8.15，讓我們再來看看這兩個區(qū)間內的定投收益情況（圖二和圖三）。

圖二 泰信國策驅動混合2017.8.15-2019.12.31每月定投與期初一筆買入收益率對比

數(shù)據(jù)來源：Wind，統(tǒng)計區(qū)間為2017.8.15-2019.12.31，采用每月定投泰信國策驅動混合基金的方式，紅利再投資計算收益，每月15日進行定期定額投資1000元，如遇節(jié)假日往后順延。定投公式：定投收益率=[sum(每期定投金額/每期凈值)*期末凈值/sum(每期定投金額/投資期數(shù))]-1。區(qū)間內按上述規(guī)則定投后泰信國策驅動混合基金復合年平均收益率為18.97%，單筆投資的復合年均收益率為1.44%，同期滬深300的定投復合年均收益率為8.86%。此模擬為歷史業(yè)績模擬收益率，是用歷史數(shù)據(jù)對基金定投業(yè)務的模擬，不代表真實收益，也不代表未來預期收益。

圖三 泰信國策驅動混合2021.9.15-2022.8.15每月定投與期初一筆買入收益率對比

數(shù)據(jù)來源：Wind，統(tǒng)計區(qū)間為2021.9.15-2022.8.15，采用每月定投泰信國策驅動混合基金的方式，紅利再投資計算收益，每月15日進行定期定額投資1000元，如遇節(jié)假日往后順延。定投公式：定投收益率=[sum(每期定投金額/每期凈值)*期末凈值/sum(每期定投金額/投資期數(shù))]-1。區(qū)間內按上述規(guī)則定投后泰信國策驅動混合基金復合年平均收益率為5.24%，單筆投資的復合年均收益率為-16.83%，同期滬深300的定投復合年均收益率為-13.42%。此模擬為歷史業(yè)績模擬收益率，是用歷史數(shù)據(jù)對基金定投業(yè)務的模擬，不代表真實收益，也不代表未來預期收益。

從圖二和圖三可看出，泰信國策驅動混合在過去5年兩輪大的調整行情中，采取定投方式投資均取得正收益，且年化收益率遠超同期期初一筆買入的投資方式。原因就在于，在行情下行區(qū)間，購買基金的成本被逐漸拉低，定投的虧損幅度比一開始就將全部資金投入小。而在行情上行階段，由于持倉成本被有效攤薄，定投獲取到的收益也高于在市場高點一筆買入所獲取的收益。所以，比起“追漲殺跌，總買在高點”的操作習慣，基金定投能夠有效幫助投資人分散投資風險，獲取投資收益。

定投還有哪些好處？

紀律投資：定投替代消費，培養(yǎng)良好的投資習慣

淡化擇時：低點多買，高點少買，再也不焦慮何時入場

小額多次：投資門檻十分低，“月光族”也能負擔

風險提示：模擬數(shù)據(jù)僅供參考，結論依賴多種假說，不構成投資建議，投資需謹慎。投資人應充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資，平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所具有的固有風險，不能保證投資人一定獲取收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。定投只能平均投資成本，并不能降低所投資產(chǎn)品的波動風險，亦不能保證盈利。

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